SolutionsCrédit immobilier
Les pièces de prêt, classées par prêtdès leur arrivée.
The Drive AI lit le numéro de prêt, l’emprunteur ou l’adresse du bien sur chaque document et le classe sous le prêt : l’expertise reçue par e-mail, le bulletin de salaire photographié par l’emprunteur, l’engagement d’assurance titre téléchargé depuis un portail.
Gratuit pour commencer
En bref
Comment un courtier en crédit immobilier doit-il organiser les pièces des emprunteurs ?
Un dossier par prêt, nommé par numéro de prêt et emprunteur, qui réunit toutes les sources. The Drive AI lit le numéro de prêt, le nom de l’emprunteur ou l’adresse du bien sur chaque document et le classe dans ce dossier, nommé par date et type de document, pour qu’un bulletin de salaire trop ancien apparaisse des semaines avant la signature.
Ce qu’une boîte de réception et un lecteur partagé ne savent pas faire
- Classer une expertise ou un engagement d’assurance titre qui mentionne le bien et non le prêt, en rapprochant l’adresse du dossier ouvert.
- Nommer un bulletin de salaire d’après la période qu’il couvre, pour qu’un doublon soit visible au lieu d’être découvert lors de l’analyse de souscription.
- Suivre ce qu’un emprunteur doit encore fournir à partir d’une liste, et ne relancer que ceux qui n’ont pas envoyé leurs pièces.
Il fonctionne à côté d’un logiciel de gestion des prêts (LOS) sans le remplacer. Le LOS gère le prêt, les documents d’information et le suivi de conformité ; The Drive AI conserve les documents qui se trouvent derrière, qui dans les petites structures arrivent par e-mail et vivent dans un lecteur partagé, quoi que le logiciel propose aux emprunteurs. Des workflows peuvent surveiller Gmail, Outlook, Google Drive, OneDrive, SharePoint ou Dropbox.
Le problème
Ce qui vous fait perdre du temps
Cinq intervenants, aucune coordination
L’emprunteur envoie un e-mail, l’expert aussi, la société d’assurance titre passe par un portail, et l’attestation d’assurance arrive par fax avant de devenir un e-mail.
La page un d’un relevé de cinq pages
Les emprunteurs envoient ce qui leur est pratique. Le manque est en général découvert à l’analyse de souscription plutôt que le jour où le document est arrivé.
Des dossiers qui s’enlisent et périment
Un dossier bloqué par un litige reste deux mois en attente et survit sans bruit à ses propres bulletins de salaire, à son rapport de crédit et à son expertise.
Reprendre le dossier d’un collègue
Un chargé de prêts malade, et quelqu’un ouvre un dossier qu’il n’a pas construit : la journée commence par une recherche au lieu du travail.
Comment ça marche
Configurez une fois. Ensuite, il classe tout seul.
Connectez la messagerie et le lecteur
La boîte qui reçoit les expertises, les engagements d’assurance titre et les pièces jointes des emprunteurs, ainsi que le dossier où arrivent les téléchargements depuis les portails.
Décrivez le dossier de prêt une seule fois
Un dossier par prêt, nommé par numéro de prêt et emprunteur, avec chaque fichier nommé par date puis par type. Dit une fois au lieu d’être recréé pour chaque nouvelle demande.
Les documents se classent tout seuls
Chaque document reçu est lu pour y trouver le numéro de prêt, l’emprunteur ou l’adresse du bien, puis renommé et classé. Un document qui n’identifie aucun prêt part en vérification au lieu d’être classé au hasard.
Interrogez tout le dossier
« Quels bulletins de salaire de ce dossier ont plus de trente jours ? » La réponse porte sur ce qui est réellement classé, avec le document d’où vient chaque réponse.
Ce que vous pouvez demander
Des questions, avec vos propres mots
- Trouve l’expertise du 1140 Cedar
- Quels bulletins de salaire de ce dossier ont plus de trente jours ?
- Montre-moi l’engagement d’assurance titre du prêt Nakamura
- Que demande la lettre de conditions de souscription ?
- Trouve tous les relevés bancaires de cet emprunteur
- Trouve le certificat de zone inondable de ce bien
- Montre les documents d’information initiaux signés de ce dossier
- Trouve la lettre de donation dans le dossier Okonkwo
Ce qu’il fait
Pensé pour la façon dont travaille un courtier en crédit
Classé par prêt
Documents d’information, pièces de l’emprunteur, expertises et documents de titre rejoignent un dossier par prêt, nommé avec le numéro de prêt et l’emprunteur, pour le retrouver avec l’un ou l’autre.
Rapproché par l’adresse du bien
Expertises, engagements d’assurance titre, certificats de zone inondable et attestations d’assurance identifient le bien et non le prêt. Lire l’adresse et la rapprocher du dossier ouvert évite que ce soient eux qu’on classe à la main.
Nommé par période, pas seulement par type
Un bulletin de salaire porte la période qu’il couvre et un relevé son mois : deux exemplaires du même document se voient dans le dossier plutôt qu’à l’analyse de souscription.
Collecte des pièces avec une liste
Envoyez un seul lien avec la liste de ce que cet emprunteur doit fournir. Le suivi se fait par personne, les relances ne vont qu’à ceux qui n’ont pas envoyé leurs pièces, et chaque import est classé sous le prêt.
Pièces anciennes signalées tôt
Un passage programmé sur les dossiers de prêt ouverts lit la date de chaque document et signale ceux qui sont assez anciens pour être renouvelés, tant qu’il est encore temps de les demander.
Des règles pour chaque nouveau fichier
Définissez le classement une fois, et chaque document reçu le suit, qu’il vienne de Gmail ou Outlook, de Google Drive, OneDrive, SharePoint ou Dropbox, sans que personne n’y touche.
Fonctionne là où sont déjà vos fichiers
Une extension de navigateur intègre The Drive AI à Google Drive, OneDrive et Dropbox : un cabinet de courtage organise sur place, sans quitter son stockage actuel.
Vérification avant classement
Chaque règle peut attendre l’accord d’une personne, en montrant exactement ce qu’elle va faire. Un document classé sous le mauvais emprunteur coûte plus cher ici que dans la plupart des classements, d’où l’importance de l’aperçu.
Accès contrôlé par dossier
Les accès se règlent dossier par dossier : un dossier de prêt peut être limité aux personnes qui le traitent au lieu d’être ouvert à tous ceux qui ont accès au lecteur.
Pour chaque rôle
Ce que chacun y gagne
Chargés de prêts répondent à la question d’un emprunteur depuis le dossier pendant l’appel, au lieu de promettre de chercher et de rappeler.
Gestionnaires de dossiers ne renomment plus à la main les pièces jointes des emprunteurs, car chaque document est lu pour y trouver le prêt et la période qu’il indique lui-même.
Assistants de prêt envoient un seul lien avec une liste au lieu d’un fil par emprunteur, et laissent partir les relances sans tenir la liste de qui a répondu.
Responsables de la signature voient quels documents d’un dossier ont dépassé leur durée d’utilité avant la semaine de signature, et non pendant.
Dirigeants de cabinet de courtage gardent la même structure de dossier pour tous les chargés de prêts : reprendre un dossier monté par un autre ne part pas de rien.
Comparaison
Face au classement à la main
Classement automatique par numéro de prêt
Rapprochement par adresse du bien
Nommage par période du document
Liste de pièces avec relances
Signale les pièces anciennes
Fonctionne dans votre stockage actuel
Partage sécurisé avec l’emprunteur
Chiffrement de niveau bancaire
FAQ
Questions fréquentes
- Comment organiser les dossiers de crédit immobilier ?
- Un dossier par prêt, nommé avec le numéro de prêt et le nom de famille de l’emprunteur, avec chaque document nommé par date puis par type. Des sous-dossiers par catégorie coûtent plus en décisions de classement qu’ils ne rapportent en facilité de recherche, car les noms de fichier disent déjà ce qu’est chaque document.
- Comment classer les documents qui n’indiquent que l’adresse du bien ?
- En lisant l’adresse sur le document et en la rapprochant du prêt ouvert pour ce bien. Expertises, engagements d’assurance titre, certificats de zone inondable et attestations d’assurance sont produits par des intervenants qui identifient le bien et non le prêt, et c’est précisément pour cela que ce sont les documents le plus souvent classés à la main.
- Peut-il me dire qu’un document est trop ancien pour signer ?
- Il indique l’âge d’un document, d’après la date imprimée dessus et non la date d’enregistrement du fichier. Il ne connaît ni les exigences propres à vos investisseurs ni le programme auquel le prêt est destiné : il signale l’âge, pas la conformité. Savoir si un document ancien reste valable pour un dossier précis revient à la personne qui connaît la règle.
- Peut-il me dire ce qu’un emprunteur doit encore fournir ?
- Oui, grâce à une demande de fichiers avec une liste de pièces. La liste contient les éléments requis par emprunteur et suit leur réception, ce qui rend les relances possibles. Un workflow seul agit sur un document à son arrivée et ne peut pas regarder un dossier et savoir ce qui aurait dû s’y trouver.
- Est-ce que cela remplace un logiciel de gestion des prêts ?
- Non. Le logiciel de gestion des prêts gère le prêt, les documents d’information et le suivi de conformité. The Drive AI s’occupe de la collecte et du classement en dessous, qui dans les petites structures se font par e-mail et dans un lecteur partagé, quoi que le logiciel propose. Les deux fonctionnent côte à côte.
- Comment les données des emprunteurs sont-elles protégées ?
- Les documents sont chiffrés en AES 256 bits, les accès se règlent par dossier pour limiter un dossier aux personnes qui le traitent, et les données des clients ne servent pas à entraîner des modèles d’IA et ne sont pas partagées avec des tiers. Savoir si un dispositif donné satisfait aux obligations d’un prêteur au titre de son propre programme de conformité est une question pour le prêteur et ses conseils, pas une question à laquelle un fournisseur peut répondre à sa place.
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Chaque document sous son prêt, lu sur la page au lieu d’être trié à la main.