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Documentos del préstamo, archivados por préstamoen cuanto llegan.
The Drive AI lee el número de préstamo, el prestatario o la dirección del inmueble en cada documento y lo archiva en su préstamo: la tasación que llega al correo, la nómina que el prestatario fotografió, el informe de título descargado de un portal.
Gratis para empezar
En resumen
¿Cómo debe organizar un bróker hipotecario o un asesor de préstamos la documentación del prestatario y del préstamo?
Una carpeta por préstamo, con el número de préstamo y el prestatario en el nombre, que reúne todo lo que llega. The Drive AI lee en cada documento el número de préstamo, el prestatario o la dirección del inmueble y lo archiva ahí, nombrado por fecha y tipo, así una nómina caducada se ve semanas antes del cierre.
Lo que un buzón de correo y una unidad compartida no pueden hacer
- Archivar una tasación o un informe de título que nombra el inmueble y no el préstamo, cruzando la dirección con el expediente abierto.
- Nombrar una nómina por el periodo que cubre, para que tener la misma dos veces se vea en la carpeta y no se descubra en el análisis de riesgos.
- Controlar lo que un prestatario aún debe enviar frente a una lista y recordárselo solo a quien no lo ha enviado.
Funciona junto a un sistema de originación de préstamos (LOS), no en su lugar. El LOS lleva el préstamo, la información precontractual y el registro de cumplimiento; esto guarda los documentos que hay detrás, que en las oficinas pequeñas llegan por correo y viven en una unidad compartida, ofrezca lo que ofrezca el sistema a los prestatarios. Los flujos de trabajo pueden vigilar Gmail, Outlook, Google Drive, OneDrive, SharePoint o Dropbox.
El problema
Lo que te hace perder tiempo
Cinco partes, ninguna coordinada
El prestatario escribe por correo, el tasador también, la compañía de títulos usa un portal y la póliza provisional del seguro llega como un fax convertido en correo.
La página uno de un extracto de cinco
Los prestatarios envían lo que les resulta cómodo. El hueco se suele descubrir en el análisis de riesgos, no el día que llegó el documento.
Expedientes que se paran y caducan
Un expediente que se atasca en una disputa pasa dos meses parado y, sin que nadie lo note, sobrevive a sus propias nóminas, su informe de crédito y su tasación.
Cubrir el expediente de otro
Si un asesor está de baja, alguien abre una carpeta que no montó y el día empieza buscando en lugar de trabajando.
Cómo funciona
Se configura una vez. Desde entonces, archiva solo.
Conecta el correo y la unidad
El buzón que recibe tasaciones, informes de título y adjuntos de prestatarios, más la carpeta donde caen las descargas de los portales.
Describe la carpeta del préstamo una vez
Una carpeta por préstamo, con número de préstamo y prestatario en el nombre, y cada archivo nombrado con la fecha delante y su tipo. Se dice una vez, no se rehace en cada solicitud nueva.
Los documentos se archivan solos
Cada documento que llega se lee buscando el número de préstamo, el prestatario o la dirección del inmueble, y luego se renombra y se archiva. Un documento que no identifica ningún préstamo pasa a revisión en lugar de archivarse a ciegas.
Pregunta sobre el expediente
"¿Qué nóminas de este expediente tienen más de treinta días?" Se responde con lo que de verdad está archivado, indicando el documento del que sale cada respuesta.
Lo que puedes pedir
Preguntas, con tus propias palabras
- Busca la tasación de 1140 Cedar
- ¿Qué nóminas de este expediente tienen más de treinta días?
- Muéstrame el informe de título del préstamo Nakamura
- ¿Qué pide la carta de condiciones del análisis de riesgos?
- Busca todos los extractos bancarios de este prestatario
- Busca el certificado de zona inundable de este inmueble
- Muestra la información precontractual firmada de este expediente
- Busca la carta de donación en el expediente Okonkwo
Lo que hace
Pensado para cómo se tramita una hipoteca
Archivado por préstamo
La información precontractual, los documentos del prestatario, las tasaciones y los informes de título van a una carpeta por préstamo, con el número de préstamo y el prestatario en el nombre para encontrarla con cualquiera de los dos datos.
Cruzado con la dirección del inmueble
Las tasaciones, los informes de título, los certificados de zona inundable y las pólizas provisionales de seguro identifican el inmueble y no el préstamo. Leer la dirección y cruzarla con el expediente abierto es lo que evita archivarlos a mano.
Nombrado por periodo, no solo por tipo
Una nómina lleva en el nombre el periodo que cubre y un extracto su mes, así dos copias del mismo documento se ven en la carpeta y no en el análisis de riesgos.
Pide documentos al prestatario con una lista
Envía un enlace con la lista de lo que debe aportar este prestatario. El avance se controla por persona, los recordatorios solo van a quien no ha enviado lo suyo y cada archivo subido se archiva en el préstamo.
Documentos caducados, detectados a tiempo
Una revisión programada de las carpetas de préstamos abiertos lee la fecha de cada documento e indica los que ya son lo bastante antiguos como para renovarlos, mientras aún hay tiempo de pedirlos.
Reglas para cada archivo nuevo
Define el archivo una vez y todo lo que llegue lo sigue, venga de Gmail u Outlook, Google Drive, OneDrive, SharePoint o Dropbox, sin que nadie lo toque.
Funciona donde ya están tus archivos
Una extensión del navegador pone The Drive AI dentro de Google Drive, OneDrive y Dropbox, así la oficina organiza en el sitio sin migrar fuera de su almacenamiento actual.
Revisa antes de que archive
Cualquier regla puede esperar a que una persona la apruebe, mostrando exactamente lo que va a hacer. Un documento archivado en el prestatario equivocado cuesta más aquí que en casi cualquier otro archivo, así que la vista previa importa.
Control de acceso por carpeta
El acceso se define por carpeta, así un expediente puede quedar limitado a quienes lo trabajan en lugar de estar abierto a todos los que tienen la unidad.
Para cada función
Lo que obtiene cada persona
Asesores hipotecarios responden la pregunta de un prestatario desde la carpeta durante la llamada, en lugar de prometer que lo mirarán y volverán a llamar.
Tramitadores de préstamos dejan de renombrar a mano los adjuntos de los prestatarios, porque cada documento se lee buscando el préstamo y el periodo que figuran en él.
Asistentes de préstamos envían un enlace con la lista en lugar de un hilo por prestatario, y dejan que los recordatorios salgan solos sin llevar una lista de quién ha respondido.
Responsables de cierre ven qué documentos de un expediente han caducado antes de la semana del cierre, no durante ella.
Dueños de la correduría mantienen la misma estructura de carpetas para todos los asesores, así cubrir un expediente que originó otra persona no empieza desde cero.
Comparado
Frente a archivar a mano
Archivo automático por número de préstamo
Cruce por dirección del inmueble
Nombrado por periodo del documento
Lista de documentos con recordatorios
Aviso de documentos caducados
Funciona en tu almacenamiento actual
Compartir de forma segura con el prestatario
Cifrado de nivel bancario
Preguntas Frecuentes
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo se organizan los expedientes hipotecarios?
- Una carpeta por préstamo, con el número de préstamo y el apellido del prestatario en el nombre, y cada documento nombrado con la fecha delante y su tipo. Las subcarpetas por categoría de documento cuestan más en decisiones de archivo de lo que aportan para encontrar las cosas, porque los nombres de archivo ya dicen qué es cada documento.
- ¿Cómo se archivan los documentos que solo muestran la dirección del inmueble?
- Leyendo la dirección en el documento y cruzándola con el préstamo abierto para ese inmueble. Las tasaciones, los informes de título, los certificados de zona inundable y las pólizas provisionales de seguro los emiten partes que identifican el inmueble y no el préstamo, y por eso son justo los documentos que más se archivan a mano.
- ¿Puede decirme si un documento es demasiado antiguo para el cierre?
- Indica la antigüedad de un documento, tomada de la fecha impresa en él y no de la fecha en que se guardó el archivo. No conoce los requisitos adicionales de tu inversor ni el programa al que va el préstamo, así que informa de la antigüedad, no del cumplimiento. Si un documento antiguo sigue valiendo para un expediente concreto lo decide quien conoce la norma.
- ¿Puede decirme qué le falta por enviar a un prestatario?
- Sí, mediante una solicitud de archivos con lista de documentos. La lista guarda lo que se exige a cada prestatario y controla lo completado, que es lo que hace posibles los recordatorios. Un flujo de trabajo por sí solo actúa sobre un documento cuando llega y no puede mirar una carpeta y saber qué debería haber en ella.
- ¿Sustituye a un sistema de originación de préstamos?
- No. El sistema de originación lleva el préstamo, la información precontractual y el registro de cumplimiento. Esto es la recogida y el archivo que hay debajo, que en las oficinas pequeñas se hace por correo y en una unidad compartida, ofrezca lo que ofrezca el sistema. Los dos funcionan uno junto al otro.
- ¿Cómo se protegen los datos del prestatario?
- Los documentos se cifran con AES de 256 bits, el acceso se define por carpeta para limitar un expediente a quienes lo trabajan, y los datos de los clientes no se usan para entrenar modelos de IA ni se comparten con terceros. Si un esquema concreto cumple las obligaciones de un prestamista según su propio programa de cumplimiento es una pregunta para el prestamista y sus asesores legales, no algo que un proveedor pueda responder en su nombre.
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Cada documento en su préstamo, leído en la página en lugar de ordenado a mano.